Simulez la croissance de votre capital avec capitalisation quotidienne — formule A = P × (1 + r/365)^(365×t)
| Année | Capital | Intérêts cumulés | Total versements |
|---|
| Taux annuel | Après 10 ans | Après 20 ans | Après 30 ans |
|---|---|---|---|
| 2% (Livret A) | 12 213 € | 14 917 € | 18 220 € |
| 4% (Fonds euros AA) | 14 918 € | 22 254 € | 33 197 € |
| 6% (ETF mixte) | 18 220 € | 33 198 € | 60 495 € |
| 8% (ETF actions) | 22 253 € | 49 518 € | 110 231 € |
| 10% (actions long terme) | 27 179 € | 73 866 € | 200 678 € |
Ajouter 100 €/mois à 10 000 € à 6%/an pendant 20 ans : capital final ≈ 79 000 € (vs 33 000 € sans versements). Les versements réguliers représentent 24 000 € investis mais génèrent 45 000 € au total. L'effet de levier des intérêts composés avec apports réguliers est particulièrement puissant.
Livret A / LDDS : 3% brut (2026), capitalisation annuelle, défiscalisé. Idéal pour l'épargne de précaution.
Assurance-vie fonds euros : 2,5 à 4% (2026), capitalisation annuelle, avantage fiscal après 8 ans.
PEA (ETF monde) : rendement historique 7-9%/an, défiscalisé après 5 ans, capitalisation continue.
PER : déductible des revenus à l'entrée, dédié à la retraite, souplesse d'investissement.
« L'investisseur intelligent » (Benjamin Graham), « Père riche, père pauvre » — maîtrisez la puissance des intérêts composés.
A = P × (1 + r/n)^(n×t). Où P = capital initial, r = taux annuel (décimal), n = 365 (journalier), t = années. Exemple : 10 000 € à 5%/an sur 10 ans = 10 000 × (1 + 0,05/365)^3650 = 16 487 €.
Intérêts simples : sur le capital initial uniquement. Composés : sur capital + intérêts accumulés. Sur 30 ans à 6%, 10 000 € devient 28 000 € (simples) mais 60 226 € (composés).
Années pour doubler = 72 / Taux annuel. À 6%/an : 72/6 = 12 ans. À 8%/an : 72/8 = 9 ans. Fiable pour des taux entre 2% et 15%.
La différence est minime entre mensuel et journalier. Pour 10 000 € à 5% sur 10 ans : annuel = 16 289 €, mensuel = 16 470 €, journalier = 16 487 €. L'effet est plus notable sur de longues durées.
Commencez tôt et ne retirez pas les intérêts. Les supports adaptés : Livret A, assurance-vie fonds euros, PEA (ETF capitalisants), PER. 100 € à 25 ans à 7%/an valent 1074 € à 65 ans.